Het is Nederland niet gelukt de deadline te halen die de Europese Unie heeft vastgesteld voor de implementatie van PSD2 in nationale wetgeving. Daardoor ontstaat nu een schemerzone die inmiddels zijn eerste crossborder-wig drijft: het verbod op toeslagen bij het gebruik van creditcards, geldt niet in Nederland.
Op 13 januari, verstrijkt de streefdatum die de EU haar lidstaten oplegde voor het in werking treden van PSD2. Enkele Europese landen, waaronder Nederland en België, zijn te laat; onze overheid verwacht de herziening van de wetgeving tegen juni voltooid te hebben, zegt Berend Jan Beugel van Betaalvereniging Nederland tegen Twinkle. Voor (web)winkeliers dient zich in deze overgangsperiode met ingang van morgen de eerste concrete kwestie aan: wel of geen creditcardkosten hanteren? De Europese wet verbiedt, de Nederlandse wet laat die beslissing vrij.
'PSD2 brengt niet alleen verandering met zich mee op het gebied van toegang tot betaalrekeningen, maar ook andere zaken waarover veel minder discussie is, die gewoon gaan gebeuren', vat Beugel samen. 'Daartoe hoort bijvoorbeeld het verbod op toeslagen op creditcardbetalingen. Voor online gelden dezelfde regels als aan de toonbank: PSD2 schrijft voor dat winkeliers geen aparte toeslagen op creditcardgebruik mogen heffen. Voor betalingen via bijvoorbeeld iDeal mag dat wel, dat is alleen niet handig, want het is voor e-tailers veel voordeliger als klanten op die manieren betalen. Het verbod op toeslagen geldt voor creditcardbetalingen met consumentenkaarten, overboekingen en automatische incasso’s.’
Stelt het grijze gebied dat Nederland vanaf morgen beleidsmatig betreedt, de webwinkelier voor een acuut dilemma? 'Het gaat maar om een periode van zo’n zes maanden, dus ik verwacht geen grote verschuivingen’, nuanceert Just Hasselaar, beleidsadviseur Digital Transactions van Thuiswinkel.org.
In de praktijk zal de beleidsmatige kloof in dit geval niet veel problemen opleveren, verwacht ook Betaalvereniging Nederland. 'In Nederland zijn we sowieso gewend om aan de kassa niet bij te betalen als je met creditcard afrekent.' Dat geldt eveneens voor de meeste webwinkels, zegt Hasselaar. 'De creditcard is geen populaire betaalmethode voor de aanschaf van producten. Bij reisbureau's of andere bedrijven waar in één keer grote bedragen betaald worden, gebeurt het nog weleens.' Uit de meest recente E-commerce Payment Monitor van GfK over 2016 blijkt dat 12 procent van de transacties in het Nederlandse betaallandschap met creditcard gedaan worden; in 2015 was dat aandeel gelijk.
De maatregel is volgens Hasselaar niet alleen maar nadelig. ‘Er is uiteindelijk niet alleen maar sprake van een verbod: PSD2 brengt ook de kosten voor creditcardgebruik wettelijk omlaag en maakt die betaalmethode daardoor minder duur voor retailers. Aangezien het bij de creditcard gaat om procenten in plaats van centen, kan het tarief dat webwinkeliers moeten neertellen per transactie, aardig oplopen. Het is nu nog aan de webwinkelier om te bepalen of die kosten worden doorberekend bij creditcardgebruik, dat mag niet meer zodra PSD2 tegen de zomer in werking treedt.'
Betaalvereniging Nederland adviseert om de toeslag bij voorbaat te schrappen, ook al hoeft dat volgens landelijke wetgeving nog niet. 'Ga ermee aan de slag', tipt Beugel. 'Het voorkomt bovendien verwarring voor buitenlandse klanten die geen toeslag verwachten en je webwinkel misschien daardoor weer verlaten.'
Lees ook: 'PSD2 in Nederland niet van de grond in januari' (21-09-2017)
Het is nu augustus en nog steeds rekenen webshops een toeslag. Zoals gezegd, in Duitsland niet dus daar bestellen met verzendkosten is goedkopen dan hier met toeslag
Als webwinkliers denken daar een concurrentie nadeel door te krijgen zijn ze uiteraard vrij die kosten niet door te berekenen. Als ze dat wel doen is het aan de klant om te kiezen.
Daar is toch eigenlijk geen wetgeving voor nodig?