MyBank wordt begin juni voor het eerst getest. EBA Clearing maakt goede vorderingen met de pan-Europese online betaalmethode, die net als iDeal is gebaseerd op internetbankieren. Al vijftig payment service providers zegden hun medewerking toe.
Dat maakt EBA Clearing, gelieerd aan de Euro Banking Association (EBA), bekend in een tussentijds rapport. Bij EBA Clearing zijn 70 grote banken aangesloten, waaronder ABN Amro, ING en Rabobank uit ons land. De meeste van die banken hebben een intentieverklaring getekend om MyBank straks als betaalmethode te accepteren. Uit hun feedback blijkt dat ze de betaalmethode technisch gezien vrij eenvoudig kunnen implementeren.
Payment service provicers
Ook vijftig payment service providers (psp’s) hebben gezegd mee te willen doen, al verschilt het tempo waarin zij MyBank kunnen toevoegen aan hun aanbod: sommige psp’s beginnen daar direct mee, andere doen dat pas volgend jaar omdat de budgetten voor 2012 al zijn vergeven. Via een enquête wil EBA Clearing meer duidelijkheid creëren over de voortgang, ook om de psp’s te kunnen verdelen over verschillende pilots. Er zijn er dit jaar twee gepland, volgend jaar volgen naar verwachting nog drie of vier testing windows, waarna de officiële uitrol kan plaatsvinden.
Eigen bankomgeving
De eerste pilot gaat op 4 juni van start, aldus EBA Clearing. Deelnemende banken zullen zowel de rol van buyer bank als die van seller bank innemen. Iedere bank zal één of enkele merchants vragen te participeren in de test met grensoverschrijdende betalingen. Webshoppers kunnen straks betalen (demoshop) in de omgeving van hun eigen bank, zoals dat nu ook het geval is bij iDeal.
Authentitcatie van MyBank-betalingen gebeurt met een TAN-code of een random reader.
SEPA
EBA Clearing heeft MyBank ontwikkeld in de geest van SEPA (Single Europe Payments Area, red.). Brussel hoopt barrières wegnemen om te komen tot één Europese betaalmarkt, ook online. Zo kan (cross border) e-commerce worden bevorderd, waarmee nieuwe banen worden geschapen. De Europese Commissie heeft onlangs nog beloofd (punt 10 in het actieplan) werk te maken van de harmonisatie van online betalingen.
Solution manager
EBA Clearing zoekt nog naar een specifieke ‘solution manager’ voor MyBank, een rol die Currence bekleedt bij iDeal in Nederland. De beheerder is er vooralsnog niet in geslaagd het hier zo succesvolle iDeal naar het buitenland te brengen.
Weer een "Europese" oplossing zonder business model! EBA zwijgt in alle Europese talen over kosten en opbrengsten. Welke PSP gaat hier geld mee verdienen en welke bank gaat hier grootschalig mee uitrollen? Aan pilots wil iedereen wel meedoen om te leren maar daarna?? Een waste of money and time! Kunnen EBA en de banken zich in deze tijden niet met iets beters bezighouden dat wel geld oplevert?
@Kaskraker: over de kosten voor merchants schrijft EBA Clearing op Mybankpayments.eu: 'This will depend on the bank who will give you the access to this solution. Each participating bank will offer a set of services starting with basic access and moving to a range of value-added services. The price of the standard offering should not be more than the fees you pay for existing online payment methods.'
Over de animo / potentie merkt EBA Clearing op in zijn tussentijdse rapport: It is fair to say that there is a mixture of excitement that such a solution will finally be implemented, as well as scepticism around the question whether banks and other PSPs will actually do this. Either way, large merchants that are household names would like to include the MyBank button on their website, and would like to get further involved through their PSPs.
@Arjan: Mooi, in het beste geval verdient een PSP er dus waarschijnlijk geen cent extra mee. Maar hoe zit het met het business model voor banken? Welke incentives hebben zij om er mee te starten? Daar lees je niets over en als banken er niet massaal mee starten zullen PSPs het ook niet gaan ondersteunen lijkt me. En banken zijn deze dagen niet bepaald filantropische instellingen.
Ik zie het minder somber in. MyBank zou er best eens toe kunnen leiden dat diverse bestaande online betaalmethoden (zoals credit cards) binnen Europa goedkoper worden. Het is denk ik belangrijk om een lobby te starten om de Europese banken ertoe te bewegen voor Europees iDEAL wel net als Nederlands iDEAL stukstarifering te hanteren en niet een ad valorum tarief (een % van het faktuurbedrag). Los van de vraag hoe hoog dat vaste tarief is - en dat zal vast transactie volume-gebaseerd zijn met een staffel - heeft een merchant dan in ieder geval vooraf duidelijkheid over wat een transactie precies kost.
Ik zie hier toch wel de voordelen van in.
Hoop alleen dat ze de kosten in de hand kunnen houden,zodat het net zo duur of goedkoper is als ideal
About time to open up the closed and fragmentated bankingsystem in the EU. To bad though that it again has to be controlled by the same institutions...
Take a look at disruptive activity of Square and Dwolla https://squareup.com/) en (https://www.dwolla.com/).
Why is innovating so hard in Europe?